fbpx
Hlavní kancelář: Palackého 272/8, Plzeň
734 258 888

Naše služby

Děláme z lidí rentiéry.

Finanční plán

S vaším finančním plánem je to jako když chcete cokoliv pěstovat, abyste mohli nakonec sklízet musíte nejprve připravit půdu, zasít a pečovat. Pokud takto zasadíte například ořech a budete o něj pravidelně pečovat, může se dožít i více než 100 let. S největší pravděpodobností bude přinášet plody a dělat radost nejen Vám, ale i Vašim dětem a vnoučatům.

Stejné je to i s vaším finančním majetkem. Pokud ho dobře založíte, budete se o něj systematicky starat a rozmnožovat jej v období tvorby (obvykle trvá 10 až 20 let), budete velmi dobře připraveni na období čerpání renty (nejčastěji od věku 50 let), kdy vám dokáže zajistit nadstandardní životní úroveň po celý zbytek života.

Při efektivní správě vašeho rentiérského portfolia dokážete svou rentu čerpat tak, že váš majetek nejenže nebude klesat, ale postupně poroste a vy dokážete svým majetkem zajistit i další generace. Právě tímto způsobem vznikli nejmocnější a nejbohatší rodiny.

Nejznámější americký investor Warren Buffet přirovnal takovou tvorbu majetku ke sněhové kouli. Na začátku začnete s malou kuličkou a na konci se již sama z kopce valí obrovská lavina, která už nezadržitelně roste. V případě sněhu je toto přirovnání hrozivé, ale kdo z nás by si nepřál mít takovou lavinu neustále rostoucího majetku, který nám pomáhá plnit si i ty největší a nejbláznivější přání a sny! Všechno to začíná jedním malým krůčkem, jedním malým semínkem.

Black box

Věříme, že systém plánování pomocí univerzálních produktů, tzv. Black boxů, je nekompetentní a neprofesionální cestou k tomu, jak klientovi pomoci dosáhnout finanční nezávislosti. Příkladem Black boxu jsou produkty typu fondy životního cyklu, fondy fondů nebo jiná modelová portfolia s nejasnou poplatkovou strukturou a proměnlivou alokací či jim podobná produktová řešení. Takovéto produkty při sestavování portfolií nepoužíváme.

Zkušenosti našich klientů

Radim_Svoboda-web

Přístup firmy C&P a jejich příkladná péče o moje portfolio, transparentní informace o nákladech na jeho správu, fundované nabídky na jeho doplnění a vyvážení, informace o mých probíhajících investicích mi dávají naději, že se opravdu stanu rentiérem.. číst celý text

Radim Svoboda
IT technik, Sofit s.r.o.
Michal_Horejs-web

Na spolupráci nejvíce oceňuji otevřenost a odbornost. V globálu nyní více rozumím svému investičnímu portfoliu a podrobnosti nechávám odborníkům. číst celý text

Michal Horejš
voják z povolání - letecká záchranná služba
Radek_Konop-web

Hlavním předmětem spolupráce jsou investice, které se, myslím, po roce zajímavě rozjely. Jsem rád, že společnost se mnou udržuje během roku mezi ročními schůzkami kontakt… číst celý text

Radek Konop
materiálový inženýr
Darda_Radek-web

Na spolupráci s C&P oceňuji nejvíce profesionalitu a vstřícný přístup. Rozhodně doporučuji spolupráci komukoliv, komu jen trochu záleží na hodnotě svých financí a není mu lhostejná jeho vlastní budoucnost. V C&P vědí, o čem mluví. A ne jen mluví, hlavně konají… číst celý text

Ing. Radek Darda
místostarosta obce Březina
Lukas_Khaur-web

Společnými konzultacemi  jsme zhodnotili disponibilní finanční prostředky a vytvořili finanční plán, pomocí kterého mohu finančně zajistit sebe a svojí rodinu. číst celý text

Lukáš Khaur
rentiér
Zdenek_Barta

Jiří a jeho tým se o nás stará dobře, sjednává si s námi schůzky několikrát do roka, kde nám řekne, co je nového a vše srozumitelně vysvětlí, abychom to jako laici pochopili. číst celý text

Zdeněk Bárta
podnikatel v lesnictví
Lucie_Volfova-web

Velká spolehlivost, žádné dlouhé čekání na termín schůzku a opravdu maximální přesnost. Vzdělaní profíci, na kterých velmi oceňuji lidský přístup. číst celý text

Lucie Volfová
sales administrator
Jiri_Krizek-web

Oceňuji přímost a upřímnost jednání. Nechodí se kolem „horké kaše“, na schůzkách dostanu jasné a přímé informace efektivně. číst celý text

Jiří Křížek
manažer IT
Viktor_Hostinsky-web

Jirka patří se svou firmou k našim nejúspěšnějším partnerům. Je to talentovaný leader, který neustále hledá cesty, jak dělat věci lépe. Nebojí se jít za svými vizemi a svou pracovitostí nám všem ukazuje, že to jde. Navíc má Jirka dar slova a každý rozhovor s ním je pro mě vždy velkou inspirací.

Viktor Hostinský
majitel, Viktor Hostinský Investments
Kralicka_Ales-web

Jak vnímáte naši službu, byla pro Vás přínosem?
Služby hodnotím jako od krejčího šité na míru a věřím, že to tak bude i nadále. číst celý text

Aleš Králička
obchodní zástupce, M&V s.r.o.
Pavel_Zitek

Rád s Vámi spolupracuji, protože jste vstřícní a velmi ochotní mně kdykoliv pomoci radou i vyřídit za mě některou úřednickou činnost, kterou já sám odkládám a nerad vykonávám číst celý text

Ing. Pavel Zítek
sládek pivovaru Gambrinus
Lenka_Spetova

odpověděl jste na všechny mé dotazy, rozšířil jste moje obzory ve světě financí a splnil jste mé očekávání. číst celý text

Lenka Špetová
účetní
Machova_Helena-web

Oceňuji profesionální a zároveň lidský přístup ke klientovi s ohledem na aktuální životní situaci. Na čem jsme se domluvili, to se také stalo. Mohla jsem se na ně vždy obrátit s případným doplňujícím dotazem. číst celý text

Helena Machová a Robert Matejbus
majitelka kosmetického salónu a stavbyvedoucí
Michal_Mares-web

Při řešení jakékoliv záležitosti cítím, že jeho prioritou je danou věc připravit bezvýjimky tak, aby byla nejvýhodnější pro mě a nikoliv pro jeho vlastní provizi. číst celý text

Michal Mareš
technický radní, PilsFree

Na základě rozhovoru s panem Cimpelem mě tentýž den (neděle, wow, kolik firem se s vámi bude bavit v neděli) kontaktoval pan Majstorović, se kterým jsme si sjednali schůzku hned v následujících dnech. Ihned nám navrhl optimální řešení a možné varianty. číst celý text

Vlasta Hnojský a Štěpánka Lechnýřová
Swell kiteschool
Hana_Svarca-web

Firmu C&P jsem našla na internetu, když jsem po předchozích špatných zkušenostech s tzv. finančními poradci pátrala, jestli se již objevil někdo, kdo to bude dělat podle mých představ. A myslím, že jsem v Jirkovi Cimpelovi takového člověka našla číst celý text

MUDr. Hana Svarča
majitelka kosmetického salonu
Sucha_Vaclav-web

… nejvíce oceňuji individuální přístup ke klientovi, schopnost vysvětlit složitější věci finančního světa pochopitelným způsobem a nadstandardní možnosti konzultací… číst celý text

Václav Šůcha
IT specialista
avatar-muz

Jiří Cimpel mi pomohl překonat prvotní strach  z investování, snížil mou znalostní nejistotu, změnil můj pohled na finance. Dnes vlastním nemovitost a zajímavě investuji vydělané prostředky. číst celý text

Pavel Kučera
podnikatel, zakázková výroba nábytku
avatar-muz

Díky Jiřímu Cimpelovi jsme získali větší přehled v možnostech spoření, investování, pojištění a půjček. Jiří je vždy ochoten udělat si čas, vše s námi probrat a vybrat tu nejvhodnější variantu. číst celý text

Adam Pešek
pedagog

K finančním poradcům jsem byl docela nedůvěřivý. Společnost Cimpel & partneři, s.r.o. mě přesvědčila… číst celý text

Karel Tříska
IT specialista

… rozumím investičnímu portfoliu a vím, jak je nakládáno s mými financemi a že je reálné, že i já mohu být rentiér. číst celý text

Jaroslava Rottová
účetní

Oceňujeme plnohodnotné vysvětlení problému a možností našeho rozhodnutí, jak s danou situací naložit... číst celý text

manželé Sebránkovi

Profesionální přístup, spolehlivost, srozumitelnost, rychlost sjednávání schůzek, pravidelná informovanost o stavu portfolia číst celý text

Zdeněk Hrabčík
koordinátor technických inspekcí

Jsem velmi ráda, že jsem Vaši společnost na internetu objevila. Vstřícná komunikace a odborné rady mi napomohly uskutečnit koupi nemovitosti bez problémů a ušetřily spoustu času, velice Vám děkuji. Rovněž svým přátelům a blízkým velmi ráda doporučím společnost Cimpel & partneři.

Kateřina Vaníčková

Honza velice dobře rozumí tomu, čím se společnost zabývá, ale zároveň je schopen říct, že v některých oblastech si není úplně jistý, ale že se poradí s někým ze zbytku firmy a celkově celý přístup a myšlenka firmy mi byly natolik sympatické, že jsem se rozhodla pro spolupráci. číst celý text

Monika Svobodová
bankovní úředník, Global travel s.r.o.

Je ochoten se přizpůsobit potřebám klienta a to, co se týká bankovních produktů, tak se samozřejmostí vychází vstříc i časovým potřebám klienta. Kdykoli jsem mu zavolala a nedovolala jsem se mu, vždy spolehlivě telefonoval zpět… číst celý text

Jana Hrodková
účetní

Při čtení knihy jsem našel několik informací, které pro mne byly nové, přestože jsem již financování nemovitosti v minulosti řešil s jinými poradci. Následný rozhovor s p. Majstorovićem byl příjemný a podnětný, navedl mne potřebným směrem. Vřele doporučuji.

Juraj Supek

Kvalitní nezávislé investiční poradenství

Kvalitní investiční portfolio potřebuje pro svůj úspěch tři oblasti a právě ty se svými klienty nejvíce řešíme.

  • Správná alokace aktiv.
  • Kvalitní diverzifikace investičních nástrojů.
  • Investiční emoce pod kontrolou.

Alokace

Alokací aktiv se rozumí jejich rozdělení do jednotlivých investičních oblastí jako jsou například: akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity.

Používáme silné příběhy úspěšných světových investičních správců, kterým se desítky let daří. Jedním z takových správců je i Nobelova nadace. Ročně se z nejznámější světové nadace čerpají prostředky v hodnotě zhruba 14 milionů švédských korun na její chod včetně ocenění laureátů Nobelových cen. Tyto ceny jsou čerpány z majetku, který nadaci odkázal významný švédský průmyslník Alfred Nobel ve své závěti v roce 1896. Od té doby se nadaci podařilo efektivním řízením investičního portfolia nejen udržet hodnotu cen, které každoročně vyplácí, ale postupem let je v reálných hodnotách ztrojnásobily, stejně jako se více než ztrojnásobilo množství peněz, které Alfred Nobel nadaci odkázal.

Diverzifikace

Pokud ve svém portfoliu dokážete zvolit správnou alokaci není to ještě vše. V našem portfoliu je přes 9.000 investičních fondů, ze kterých vybrat ten správný pro vaše portfolio není vždy jednoduché. Výběr správného aktiva – fondu, nemovitosti, dluhopisu apod. má svá jasná pravidla. Těmi základními jsou: Historie, velikost, potenciál a nákladovost. Podceněním některého z těchto parametrů můžete vaše portfolio ohrozit nebo velmi zpomalit. Proto na kvalitní výběr jednotlivých aktiv klademe maximální důraz a přikládáme mu patřičnou důležitost.

Emoce

Trh se pravidelně mění a prochází několika základním ekonomickými cykly. To že někdy trhy rostou a někdy klesají je naprostá samozřejmost a portfolia našich klientů jsou na tyto jednotlivé cykly připravená.

Stejně jako je na tuto situaci připravené vaše portfolio musíte na ní být připravení i vy. Úspěch vašich investic totiž z 80 % stojí na vaší schopnosti dodržet investiční plán a umět správně analyticky (ne emočně) reagovat na konkrétní situace na trzích, které přichází.

Při práci s našimi klienty aktivně pracujeme se všemi třemi uvedenými oblastmi. To vyžaduje vysoký stupeň odbornosti a zkušenosti našich investičních poradců i dlouhodobou pravidelnou spolupráci s klientem.
Chcete vědět více o našich službách? Domluvte si osobní konzultaci.

Tvorba rentiérského portfolia

Rozlišujeme tři základní fáze budování a správy rentiérského majetku. Ve všech těchto fázích svým klientům pomáháme.

1

Fáze tvorby

Z ničeho postupně vybudujeme majetek, který potřebujete pro dosažení finanční svobody.

Půjdeme krůček po krůčku, rok za rokem, korunu za korunou a povedeme Vás trpělivě tou správnou cestou.

Nejtěžší jsou první roky, kdy nárůsty majetku nejsou ještě příliš vidět, ale s prvním milionem se všechno změní. Například při měsíční investici 10.000 Kč budete mít první milion za cca 7 let. Ale mít 2 miliony už vám bude trvat jen další 4 roky a po 20 letech investování budete mít v majetku více než 5 milionů Kč. Vy za tu dobu vložíte celkem 2.400.000 Kč. Úroky a čas při správném řízení vašeho portfolia přidají dalších 2.800.000Kč. Za 25 let bude Váš majetek při stejné investici již přes 8 milionů Kč.

Při tvorbě majetku si bereme příklad ze správců majetku, jakými je například Nobelova nadace, která spravuje již přes 100 let dědictví Alfreda Nobela. Po celou dobu z něj vybírají 4 % ročně, která používají pro výplatu Nobelových cen a na pokrytí nákladů na chod nadace, a přesto má dnes její majetek 3x větší hodnotu než v roce 1895, kdy jí Alfred Nobel majetek odkázal.

2

Fáze ochrany bohatství

V průběhu našeho života jsme vystaveni řadě rizik. Tato rizika je třeba identifikovat, vyhodnotit jejich závažnost pro tvorbu rentiérského majetku a následně připravit plán pro jejich zajištění.

Lidé velmi často platí zbytečně mnoho peněz za krytí rizik, která jejich majetek zásadně neohrožují. Například pokud máte pojistku, ze které Vám vyplatí peníze, když si zlomíte nohu, je to fajn. Ale pokud Vás tato pojistka nekryje v případě, že o nohu přijdete nebo onemocníte tak, že již nadále nebudete moci vykonávat svou práci, nemá taková smlouva pro ochranu vašeho strategického majetku velký význam.

Stejně tak je pro udržení Vašeho majetku důležitá správná daňová optimalizace. Daně mohou mít na zisky Vašeho majetku devastující vliv. Proto vždy hledáme ty nejefektivnější cesty k tomu, jak dopad daní na Váš majetek dlouhodobě minimalizovat.

3

Fáze čerpání

Naším cílem je jednoduše to, aby každý měl své vlastní Nobelovo portfolio, které zajistí vám i vašim blízkým pravidelnou rentu na celý zbytek života.

V předchozím příkladu jsme viděli, že jste schopní v průběhu produktivního života do vašich 55 let vytvořit majetek přesahující 8 milionů Kč. Takový majetek vám již při efektivní správě rentiérského portfolia dokáže generovat doživotní měsíční rentu přes 30 tisíc Kč.

Nestačí však rentiérský majetek pouze vytvořit. Aby přinášel pravidelný příjem, je třeba se o něj dobře starat.

Vaše rentiérské portfolio je třeba spravovat tak, aby vám umožňovalo čerpat pravidelnou rentu ve výši, kterou jste si naplánovali. A zároveň ani přes čerpání renty neklesala jeho velikost.

4

Fáze předání majetku

Váš majetek v průběhu čerpání renty může nejen udržovat svou hodnotu, ale zároveň jí i pomalu zvyšovat. To ovšem otevírá každému rentiérovi zásadní otázku : Co bude s mým majetkem po mé smrti?

Možností máte celou řadu od předání majetku svým dětem až po jeho darování své oblíbené nadaci nebo škole, kam jste sami chodili. V případě varianty první je důležité připravit na předání nejen Váš majetek, ale také budoucí dědice, aby majetek nerozházeli za drahá auta a dovolené během několika málo let.

Pomůžeme Vám nejen připravit majetek na předání další generaci přesně podle Vašich instrukcí, ale také připravit další generaci na to, aby takové množství peněz dokázala přijmout a spravovat. Jedná se o přípravný proces, který souvisí ze zvýšením finanční a investiční gramotnosti Vašich dětí i dalších dědiců a trvá kontinuálně několik let. Díky němu dokážeme zaručit efektivní předání Vašeho majetku další generaci, která na něm dokáže dál stavět.

Svěřenské fondy

Svěřenské fondy jsou v západním světě standardní nástroj, který se využívá jako prostředek pro mezigenerační předávání majetku. Můžete ho vytvořit a spravovat tak, aby obstál před zákonem a přinášel maximální daňovou optimalizaci. NEBO ho můžete vytvořit tak, aby přinášel maximální potěšení a radost svým beneficientům (lidem, kteří z fondu čerpají peníze). Právě to by mělo být hlavním cílem každého svěřenského fondu a jeho správce!

Většina svěřenských fondů u nás i ve světě je vytvářena právníky a ti se obvykle soustředí především na účel právní a daňový. Právě to je jeden z hlavních důvodů, proč 90 % všech beneficientů uvádí, že je pro ně jejich svěřenský fond spíše břemenem než požehnáním. Jako hlavní důvod vidí beneficienti to, že nebyli přizváni k procesu tvorby fondu a nemohli tak ovlivnit jeho nastavení, filosofii ani systém výplaty prostředků.

Naším úkolem je přiblížit Vám problematiku svěřenského fondu, abyste se dokázali vyhnout všem základním rizikům a maximalizovali tak přínos, který pro Vás a Vaši rodinu svěřenský fond může mít!

Stáhněte si ZDARMA knihu Založení a správa svěřenského fondu.

Naše služby v oblasti svěřenských fondů

Založení a správa svěřenského fondu je pro většinu zakladatelů životním krokem. Vyčleněním svého majetku do fondu se vzdáváte jeho přímého vlastnictví a Váš majetek se nově stává majetkem svěřenského fondu. Pokud svěřenský fond dobře připravíte, bezchybně založíte a efektivně spravujete, může se stát pro Vás i Vaši rodinu pevným bodem a ochranným valem i v dobách nejistých.

My jsme tu proto, abychom Vás i Vaši rodinu celým tímto procesem bezpečně a pohodlně provedli. Sedíme VŽDY na Vaší straně stolu a koordinujeme veškeré další profese, které se na založení a správě Vašeho fondu podílí – právníci, daňový poradci, notáři, rejstřík svěřenských fondů i finanční úřad.

Poradenství

Pomůžeme Vám ujasnit si Vaše priority a objektivně posoudit, zda je svěřenský fond pro Vámi zamýšlený účel tím vhodným řešením. Vyhodnotíme všechna rizika, výhody i náklady související se založením a případnou správou Vašeho svěřenského fondu. Díky tomu se můžete zodpovědně rozhodnout a ujistit, že svěřenský fond bude dlouhodobě naplňovat Vaše cíle.

Založení

Na základě Vašich priorit vytvoříme ve spolupráci s našimi právníky statut svěřenského fondu, který odráží Vaši filozofii a sladí strategii svěřenského fondu s Vašimi osobními hodnotami i cíli. Po jeho odsouhlasení převezmeme zodpovědnost za celý administrativní proces jeho založení.

Správa

Profesionální správce převezme správu Vašeho svěřenského fondu. Naším úkolem je svědomitě vykonávat funkci správce s péčí řádného hospodáře, řídit vnitřní procesy fondu, spravovat případné investice, zajišťovat daňové služby a komunikaci se státní správou. Pečujeme o svěřenský fond tak, aby naplňoval vůli zakladatele, která je zakotvena ve statutu.

Chcete se o svěřenských fondech dozvědět více? Chcete vědět, jestli je svěřenský fond vhodným řešením právě Vaší situace?
Nabízím Vám možnost první hodinové konzultace zdarma.

Hypoteční minimum

K životu rentiéra neodmyslitelně patří i bydlení ve vlastní nemovitosti. Nezáleží na tom, jestli v bytě nebo domě, každému vyhovuje něco jiného, ale důležité je, že je to skutečně vlastní nemovitost, kde není potřeba platit nájem.

Vlastním bydlením to však nekončí. Důležitou součástí stabilního rentiérského portfolia jsou i investiční nemovitosti, ze kterých plynou příjmy z pronájmu.

S pořízením jakékoliv nemovitosti jsou úzce spjaty hypotéky a to dokonce i v případě, kdy byste si mohli dovolit koupit nemovitost tzv. „za hotové“. Jak je to možné? Nejen o tom se dočtete v  naší knize Hypoteční minimum, kterou si můžete stáhnout zde.

Novinky z blogu