Jak pracujeme

Pracujeme na honorovaném základě
=
sedíme vždy jen na Vaší straně stolu!

Na finančním trhu se setkáte se dvěma přístupy. Ten první a v ČR bohužel stále ještě běžný je přístup lovce, se kterým jste se již určitě setkali. Ten druhý méně častý je přístup farmáře a tím se při své práci řídíme my!

Lovcem v tomto případě myslím poradce, který k Vám přijde s jasným cílem – prodat finanční produkt a inkasovat za jeho prodej provizi. Svou odměnu dostane jednorázově při podpisu smlouvy a další peníze si u Vás vydělá jedině s podpisem další smlouvy. Není odměňován za dlouhodobou péči. A také ho většinou při uzavření smlouvy vidíte naposledy a zpět se k Vám již nevrací. 

Náš přístup farmáře není motivován uzavřením finančního produktu, ale cílem je poskytnout dlouhodobý servis. Náš hlavní příjem přichází až v průběhu času v závislosti na objemu investic a podílu na zisku, kterého Vám pomůžeme dosáhnout. Jsme tak i finančně motivováni poskytovat Vám dlouhodobý servis a pomáhat Vám postupně dosahovat Vašich cílů, tak jako to děláme už řadu let u našeho klienta pana doktora Machotky. 

S firmou Cimpel & partneři spolupracuji již řadu let a mám dobrý pocit z toho, že mi vydělané prostředky zhodnocují lépe, než tomu bylo dříve. Firma má velmi profesionání přístup a zároveň mám pocit, že patřím již i mezi přátele.
Začínám věřit tomu, že ze mne skutečně udělají rentiéra a ten obzor již není v nedohlednu. Naučil jsem se díky nim trochu rozumět některým zákonitostem finančního trhu, ale zároveň jsem velmi rád, že na rozhodování o investicích nejsem sám. Mám dobrý pocit jistoty a možná i klidnější spaní.

MUDr. Pavel Machotka

odborný lékař ortopedie a sportovní medicíny, Praha

Nedostáváme žádné provize od jednotlivých investičních společností, ale naši klienti si nás platí přímo, tak jak je to dnes zcela běžné v zahraničí.

Přesto naše služby stojí většinou méně než ve variantě provizní, kdy vše vypadá, že poradce pro Vás pracuje „zdarma“.

Proč jsme levnější než “zdarma”?

Díky honorovanému modelu spolupráce můžeme Vaše investiční portfolio stavět na nízkonákladových investičních nástrojích jako jsou pasivní ETF fondy, které vydělávají více než většina běžných fondů a stojí často i 10x méně než běžný fond.

Jak jsme placení?

Jen jednou, na začátku naší spolupráce, zaplatíte jednorázový poplatek za zpracování finančního plánu a investičního portfolia. Dále vždy investujete s nulovými vstupními poplatky!

Následně nám platíte již jen za dlouhodobý servis svého rentiérského plánu a investičního portfolia tzv. servisní poplatek.  Tento pravidelný roční servisní poplatek je 0,6 – 1,5 % p.a. z celkového objemu investic, které nám svěříte do poradenského mandátu. U investičních portfolií nad 5.000.000 Kč používáme kombinaci nižšího servisního poplatku a tzv. výkonnostního poplatku vypláceného jako podíl na zisku, kterého Vám pomůžeme dosáhnout.

Díky tomu je i náš příjem z velké části přímo úměrný výsledkům, které Vám investice přináší. Vždy tak sedíme s Vámi na jedné straně stolu a náš úspěch je přímo podmíněný úspěchem Vašich investic. Právě tento přístup považuji za dlouhodobé win-win řešení, které nám pomáhá budovat kvalitní službu a rozvíjet s Vámi vztah založený na vzájemné otevřenosti a důvěře.

Vzhledem k úspoře, kterou získáte díky levným ETF fondům, platíte často méně, než tomu bylo doteď i po započtení našich servisních poplatků.

Proč je dobré mít investičního poradce, který pracuje pouze pro Vás?

V bance jsem měl pocit, že jsem pro bankéře jen “kus” a že je zajímá hlavně to, jestli s nimi uzavřu nový produkt nebo koupím další jejich fond. Jsou stále mladší a mladší a přijde mi, že se investice učí teprve na mých penězích.

Měl jsem finančního poradce, ale ten byl placený z provizí. Většinou mi jen prodával nové a nové produkty. Mám teď ve svém portfoliu řadu produktů, kterým moc nerozumím.

O své investice se starám sám, ale mám pocit, že se mi za ty roky nahromadilo tolik peněz, že by se o ně měl starat někdo jiný. Někdo, kdo to bude dělat odborněji, než to dokážu já sám. Přeci jen nejsem žádný finančník. Rád bych své investice posunul na novou vyšší úroveň, kde budou vydělávat stabilněji a více než doteď. A já budu moci v noci klidně spát.

To je jen část příběhů, se kterými k nám naši noví klienti často přichází.
Také to znáte?

Naši klienti mají jistotu, že pracujeme pouze pro ně, protože nejsme placení provizemi, ale pracujeme na honorovaném základě.

Pokud i Vy chcete mít investičního poradce, který pracuje pouze pro Vás, napište si o nezávaznou konzultaci.

Wealth protection přístup

Naši klienti jsou většinou lidé, kteří si uvědomují, že bohatí již jsou. Naším úkolem tak není udělat z nich bohaté pomocí investic, ale pomoci jim jejich bohatství ochránit! Maximální důraz klademe na bezpečnost Vašeho majetku.

Naše zásady

~

Vaše peníze vždy putují přímo na Váš účet na renomované investiční platformě.

Investujeme jen do fondů těch největších investičních správců na světě.

Všechna rozhodnutí a doporučení k Vašemu portfoliu s Vámi probíráme a Vy je vždy před jejich realizací autorizujete. Jste tak vždy zcela informovaní o tom, co se s Vaším majetkem děje, a máte ho plně ve svých rukou!

Investujete do globálních aktiv mimo ČR.

Nemáme křišťálovou kouli a tak nečasujeme trh. Vaše investice musí fungovat v dobrých i zlých časech!

Jak probíhá spolupráce s námi

Naši práci vždy začínáme pečlivým zmapováním Vaší situace, cílů, hodnot, zkušeností a očekávání, která od svých investic máte. Teprve na základě takových informací dokážeme vypracovat podrobný rentiérský plán a sestavit portfolio, které Vám bude šité na míru. Následuje realizace z plánu vyplývajících investičních doporučení – otevření investičního účtu a nákup konkrétních aktiv. Tím však spolupráce nekončí. Záleží nám na dlouhodobé spolupráci s klientem. Rentiérský plán pravidelně aktualizujeme a dále s ním pracujeme. Právě díky tomu se nebudete v noci budit s obavami, že o své peníze přijdete a dovedeme Vás až ke splnění Vámi vytyčených cílů.

Nejprve si zavoláme

Během telefonátu přímo s Jiřím Cimpelem proberete Vaše představy a očekávání. Zjistíte, jestli se shodují s naším zaměřením a možnostmi. Pokud to bude dávat smysl, domluvíte si další postup.

Společně připravíme Vaši finanční mapu

Zmapujeme Vaši současnou finanční situaci a pomůžeme Vám definovat si své cíle.

Prezentace a doladění rentiérského plánu

Představíme Vám návrh Vašeho rentiérského plánu a společně jej doladíme tak, aby přesně odpovídal Vašim představám.
Ukázka rentiérského plánu.

Začneme investovat

Zajistíme otevření investičního účtu a postaráme se o nákupy investic podle rentiérského plánu.

Staráme se o Vaše investice

Budete od nás dostávat informace o důležitém dění ve finančním světě. Budeme se pravidelně scházet, abychom vyhodnotili průběžné výsledky rentiérského plánu a provedli jeho aktualizaci.
Ukázka výroční zprávy.

Stáváte se rentiérem

Dosahujete finanční svobody a žijete život rentiéra dle svých představ. 

Rentiérský plán je živý dokument!

Často se nových klientů ptám: „Máte někde sepsaný svůj finanční plán?“. Většinou mi přinesou ukázat nějakou vícestránkovou prezentaci nazvanou Finanční plán, kterou jim před lety dal jejich tehdejší poradce spolu s produkty, které s nimi uzavřel. Na další otázky: „Jak se svým plánem pracujete? Jak vyhodnocujete jeho průběžné plnění?“ většinou jen pokrčí rameny a řeknou, že papíry založili se smlouvami do šanonu a víc se k nim už nikdy nikdo nevracel. Něco Vám to připomíná?

Pro nás je rentiérský plán vždy živým dokumentem, ke kterému se vracíme na každé schůzce s klientem. Veškerá data z něj přenášíme do našeho finančního organizéru, který nás i klienta provází po celou dobu spolupráce.

Na jeho základě připravujeme všem našim klientům individualizované výroční zprávy, které zahrnují nejen dosavadní vývoj investic, ale ukazují i další plánované kroky v rámci investičního plánu, rekapitulují plán předání majetku na další generace a ukazují, jak se blížíme k jednotlivým cílům.

Fáze spolupráce při budování a ochraně majetku

Rozlišujeme tři základní fáze budování a správy rentiérského majetku. Ve všech těchto fázích svým klientům pomáháme.

1. Fáze tvorby » 2. Fáze čerpání » 3. Fáze předání majetku

1. Fáze tvorby

Z ničeho postupně vybudujeme majetek, který potřebujete pro dosažení finanční svobody.

Půjdeme krůček po krůčku, rok za rokem, korunu za korunou a povedeme Vás trpělivě tou správnou cestou.

Nejtěžší jsou první roky, kdy nárůsty majetku nejsou ještě příliš vidět, ale s prvním milionem se všechno změní. Například při měsíční investici 10.000 Kč budete mít první milion za cca 7 let. Ale mít 2 miliony už vám bude trvat jen další 4 roky a po 20 letech investování budete mít v majetku více než 5 milionů Kč. Vy za tu dobu vložíte celkem 2.400.000 Kč. Úroky a čas při správném řízení vašeho portfolia přidají dalších 2.800.000Kč. Za 25 let bude Váš majetek při stejné investici již přes 8 milionů Kč.

Při tvorbě majetku si bereme příklad ze správců majetku, jakými je například Nobelova nadace, která spravuje již přes 100 let dědictví Alfreda Nobela. Po celou dobu z něj vybírají 4 % ročně, která používají pro výplatu Nobelových cen a na pokrytí nákladů na chod nadace, a přesto má dnes její majetek 3x větší hodnotu než v roce 1895, kdy jí Alfred Nobel majetek odkázal.

2. Fáze čerpání

Naším cílem je jednoduše to, aby každý měl své vlastní Nobelovo portfolio, které zajistí vám i vašim blízkým pravidelnou rentu na celý zbytek života.

V předchozím příkladu jsme viděli, že jste schopní v průběhu produktivního života do vašich 55 let vytvořit majetek přesahující 8 milionů Kč. Takový majetek vám již při efektivní správě rentiérského portfolia dokáže generovat doživotní měsíční rentu přes 30 tisíc Kč.

Nestačí však rentiérský majetek pouze vytvořit. Aby přinášel pravidelný příjem, je třeba se o něj dobře starat.

Vaše rentiérské portfolio je třeba spravovat tak, aby vám umožňovalo čerpat pravidelnou rentu ve výši, kterou jste si naplánovali. A zároveň ani přes čerpání renty neklesala jeho velikost.

3. Fáze předání majetku

Váš majetek v průběhu čerpání renty může nejen udržovat svou hodnotu, ale zároveň jí i pomalu zvyšovat. To ovšem otevírá každému rentiérovi zásadní otázku : Co bude s mým majetkem po mé smrti?

Možností máte celou řadu od předání majetku svým dětem až po jeho darování své oblíbené nadaci nebo škole, kam jste sami chodili. V případě varianty první je důležité připravit na předání nejen Váš majetek, ale také budoucí dědice, aby majetek nerozházeli za drahá auta a dovolené během několika málo let.

Pomůžeme Vám nejen připravit majetek na předání další generaci přesně podle Vašich instrukcí, ale také připravit další generaci na to, aby takové množství peněz dokázala přijmout a spravovat. Jedná se o přípravný proces, který souvisí ze zvýšením finanční a investiční gramotnosti Vašich dětí i dalších dědiců a trvá kontinuálně několik let. Díky němu dokážeme zaručit efektivní předání Vašeho majetku další generaci, která na něm dokáže dál stavět.

dlouhodobý Servis investičního majetku

Vypracováním rentiérského plánu a zainvestováním peněz do investičního portfolia naše spolupráce teprve začíná. Abychom Vás dovedli k předem vytyčeným cílům, o Vaše investice a rentiérský plán dlouhodobě pečujeme. 

S každým klientem se pravidelně setkáváme

Minimálně jednou ročně se setkáváme a připravujeme pro Vás výroční zprávy, které shrnují vývoj Vašeho rentiérského plánu i investic. Na těchto setkáních vždy naplánujeme další kroky pro následující období. Stejně to děláme už řadu let například s panem Alešem Králičkou.

Byl jsem ne moc spokojeným klientem jedné české privátní banky. Postupem času jsem si uvědomil, že jsem pro ně jen nekonkrétním člověkem, který se musí vejít do jejich produktů, které mi navíc dlouhodobě nepřinášely téměř žádný výnos. 

V Cimpel & partneři jsem se setkal s osobním přístupem a službami, které jsou mi šité jako od krejčího na míru. Dnes se mi starají o mé investice a nemovitosti a celé portfolio vydělává více a stabilněji než tomu bylo dříve. Zajišťují mi i veškerou agendu spojenou s daňovým poradenstvím a právním servisem. Po letech spolupráce už jsou naše vztahy spíše osobní a probíraná témata dávno přesahují jen oblast investic. Díky spolupráci s Jirkou Cimpelem a jeho týmem jsem se stal po finanční stránce rentiérem mnohem dříve než jsem to čekal.

Aleš Králička

oblastní manažer M&V s.r.o.

Co zahrnuje náš dlouhodobý servis?

Našim klientům poskytujeme dlouhodobý servis, v rámci kterého se staráme o různé oblasti a šetříme jim tak mnoho času.

5

Monitorujeme jednotlivé investiční nástroje v portfoliu našich klientů.

5

Hlídáme legislativní změny a v případě potřeby je zapracujeme do rentiérských plánů našich klientů.

5

Portfolia pravidelně rebalancujeme dle zvolené investiční strategie.

5

Připravujeme výroční zprávy a kontrolujeme plnění rentiérského plánu.

5

Pravidelně s klienty aktualizujeme rentiérský plán a zapracujeme případné změny.

5

Zpracujeme mimořádné vklady/výběry z klientova portfolia.

5

Optimalizujeme daňové dopady investic (minimalizujeme daň ze zisku).

5

V případě daňové povinnosti zajistíme podklady pro přípravu daňového přiznání.

S klientem vždy budujeme partnerský vztah a záleží nám na tom, aby naši klienti svým investicím maximálně rozuměli, proto je průběžně vzděláváme. Sdílíme s nimi veškeré naše znalosti a zkušenosti formou článků, videí, podcastů i webinářů. Vždy tak ví, co se děje a dokáží si na věci udělat vlastní názor.

Výroční zpráva

Čím větší majetek máte, tím snadněji nad ním ztratíte kontrolu. Proto pro každého našeho klienta připravujeme každý rok výroční zprávu, která přehledně shrnuje vývoj klientova majetku v uplynulém roce, zhodnocení jednotlivých investic a ukazuje, jak se nám daří naplňovat jednotlivé kroky finančního plánu. Také nám pomáhá efektivně plánovat další kroky na následující rok.

Zde si můžete prohlédnout výroční zprávu, kterou naši klienti každý rok dostávají. Vždy ji společně projdeme, zhodnotíme a naplánujeme další kroky.

Pokud chcete i Vy dostávat podobné výroční zprávy, ozvěte se nám.

Monitorujeme finanční trh

Abychom měli vždy aktuální data z finančních trhů a dokázali portfolia našich klientů neustále přizpůsobovat aktuální situaci, zasedá u nás ve firmě každý měsíc investiční výbor. Investiční výbor je složený z jednatelů společnosti, investičního analytika a externího portfolio manažera.

5

Hodnotíme aktuální dění na finančních trzích.

5

Monitorujeme jednotlivé investiční nástroje používané v portfoliích klientů.

5

Navrhujeme případné změny v investičních portfoliích klientů.

Všichni naši klienti dostávají každý měsíc ze zasedání investičního výboru podrobnou zprávu.

I při vyhodnocování dát z finančních trhů se vždy držíme wealth protection přístupu.

Jaká investiční portfolia používáme?

Nesnažíme se být chytřejší než ostatní, ale učíme se od těch nejlepších. Proto i naše investiční portfolia vychází z úspěšných mezinárodních investičních strategií, které jsou již léty prověřeny a odzkoušeny. Bezpečnost Vašich investic je pro nás vždy na prvním místě! Proto v našich portfoliích využíváme pasivní ETF fondy největších investičních správců na světě.

Trhy nečasujeme, protože riziko špatného načasování Vás může zbytečně připravit o mnoho peněz. Naše portfolia stavíme tak, aby odpovídala Vašemu finančnímu plánu i rizikovému profilu a dokázala úspěšně fungovat podle Vašich představ v časech dobrých i zlých.

Permanentní portfolio

%

Průměrné roční zhodnocení
Je vhodné pro investory, kteří hledají hlavně klid a bezpečí pro své investice a chtějí portfolio, které bude dobře chránit jejich investice i v těžkých časech, kdy finanční trhy padají.

více o tomto portfoliu

Nobelovo portfolio

%

Průměrné roční zhodnocení
Je vhodné pro dlouhodobé investory, kteří chtějí ze svého portfolia čerpat pravidelnou rentu a potřebují výnos, který jim pravidelné čerpání nekonečné renty umožní.

více o tomto portfoliu

Akciové portfolio

%

Průměrné roční zhodnocení
Kvůli vysoké volatilitě je toto portfolio vhodné pro investory s dostatečně dlouhým investičním horizontem. Inspiruje se významnými investory jako je Warren Buffett.

více o tomto portfoliu

Dividendové portfolio

%

Průměrné roční zhodnocení
I toto portfolio je určené pro zkušené klienty s dostatečně dlouhým investičním horizontem. Hlavním cílem tohoto portfolia je přímo vyplácet pravidelnou rentu v podobě dividend.

více o tomto portfoliu

Do portfolií současných i budoucích rentiérů jednoznačně patří také nemovitosti a to díky pravidelné rentě v podobě nájemného. Proto zařazujeme investiční nemovitosti do všech portfolií našich klientů, kde jsou zastoupené prostřednictvím nemovitostních ETF fondů. V některých případech zařazujeme i investiční nemovitosti přímo vlastněné klientem.

Jaké bude Vaše investiční portfolio?

Věřím, že s dobrým plánem a naším vedením si dokážete vybudovat dostatečně silné investiční portfolio. Takové, které zajistí po zbytek života nejen Vás, ale následně i Vaše děti.

Prvním krokem na cestě k naší spolupráci je konzultace, během které probereme Vaše představy a očekávání. Nechte nám tu na sebe kontakt, moje asistentka se Vám ozve a domluví s Vámi termín, kdy si zavoláme.

Napište, zavoláme si.

Jméno

Telefonní číslo

E-mail

Co od konzultace očekáváte?

Zásady zpracování osobních údajů

Investiční tipy

Chcete od nás každý týden dostávat investiční tipy? Vyplňte, prosím, své jméno a e-mail. První investiční tip Vám odešlu během několika málo okamžiků.

Děkujeme za zájem o naše investiční tipy.