Investiční podcast: Cesta rentiéra · Jednoduchost je klíčem k úspěchu dlouhodobého investora
Před pár dny, když jsem jel z Prahy z výroční schůzky s naším klientem, jsem měl telefonát. Pán měl čas a měli jsme možnost si více povídat. Vyslechl jsem jeho zajímavý, ale trochu smutný příběh, který se skvěle hodí pro ilustraci dnešního tématu, kterým je investiční úspěch.
Příběh ze života
Pán pracuje jako školník. Jeho příjmy odpovídají jeho zaměstnání, může si proto dovolit investovat jen sumy v řádech stovek nebo nižších tisíců. Vyprávěl mi, jak se už přes 10 let snaží obchodovat na burze různé nástroje jako měny (forex) nebo komodity (futures), ale bohužel za těch 10 let nic nevydělal a naopak o většinu prostředků nakonec přišel.
Mluvil o tom, kolik desítek tisíc v posledních deseti letech investoval do několika školení a on-line tréninků samozvaných investičních guru, které mu ale na jeho cestě nijak nepomohly. Častým problémem u těchto investičních lektorů je, že mnohem více peněz vydělávají prodejem seminářů a knížek, než samotným obchodováním. Ale první, co Vám budou cpát do hlavy, je to, že díky tradingu můžete skutečně a téměř zaručeně pohádkově zbohatnout. Vždy Vám ukáží příklady lidí, kterým se to podařilo, málokdy Vám však řeknou, že min. 95 % se to nejen nepodařilo, ale kvůli špatným rozhodnutím přišli o veškeré své investice a často i více.
Nedávno jeden americký student přes on-line platformu proobchodoval přes 500 tisíc USD. Bohužel tyto peníze nebyly jeho – obchodoval na dluh. Tuto ztrátu psychicky nezvládl a spáchal sebevraždu.
Naštěstí pán z našeho příběhu neobchodoval na dluh a přišel „pouze“ o své vlastní úspory. Je mu teprve kolem 50 let, má tak ještě šanci změnit svůj přístup a alespoň část prostředků na svůj důchod zachránit. Bude ale muset změnit svůj postoj a přístup k investicím.
Investiční úspěch stojí na trpělivosti a ne na hazardu
Bohužel, podobné příběhy slýchám opakovaně. Většinou se do podobných situací dostávají lidé, kteří hledají způsob, jak z mála vybudovat velké bohatství. Často slýchám věty typu: „Vložil jsem do té kryptoměny, forexového robota, projektu, který ani nevím, jak se jmenuje… všechno, co jsem měl (většinou 10 až 100 tisíc Kč) a mělo by mi to do dvanácti měsíců vydělat přes 1 000 %. Budu tedy mít více než milion a rád bych se stal Vaším klientem!“
Asi je Vám jasné, že na základě takové investice se ještě nikdo nakonec naším klientem nestal.
Když se ptám, jak na takovou „investici“ přišli, většinou odpoví, že jim ji doporučil nějaký velmi úspěšný a seriózní pán, kterého často ani neviděli, ale prodal jim ji po telefonu! Co na to říct …
V jednoduchosti je síla
V září jsme získali nového klienta, který k nám přichází se svým současným portfoliem v objemu kolem 40 milionů Kč. Je to velmi chytrý a skromný člověk, který své peníze vydělal v průběhu života podnikáním a nyní si s jejich pomocí chce zajistit pravidelnou rentu, aby se mohl více věnovat svým koníčkům a rodině.
Když jsme začali dávat dohromady, jak má dnes peníze zainvestované, byl jsem překvapený, že má více než 40 různých finančních produktů, mezi kterými má své investice rozdělené. Dokonce se nám všechny produkty nevešly do standardní tabulky, kterou pro jejich soupis používáme.
Takové množství produktů je i pro mne jako člověka, co se financemi a investicemi už více než 18 let živí, opravdu příliš. V této škále produktů je velmi těžké vyhodnotit výsledky jednotlivých produktů a jak do celkového portfolia zapadají. Když jsem se zajímal, jak k takovému množství produktů přišel, vysvětlil mi, že je nakupoval postupně v průběhu jednotlivých let od různých prodejců a bankéřů, kteří k němu přicházeli s nabídkou.
Jak portfolio zjednodušit?
Investiční úspěch každého investora stojí primárně na dobrém investičním plánu. S tím byste měli jako investoři začít. I u našeho nového klienta jsme začali přípravou jeho komplexního investičního plánu, ve kterém jsme definovali jeho základní cíle a hodnoty, sestavili jsme finanční mapu jeho současného majetku a připravili plán, jak jeho současné portfolio budeme postupně v dalších letech zjednodušovat a strukturovat, aby mu umožnilo naplnit všechny jím definované finanční cíle.
Konečné portfolio může být složeno z několika základních tříd aktiv. Těmi nejčastěji jsou:
- Akcie
- Dluhopisy
- Nemovitosti
- Komodity
Tyto jednotlivé třídy aktiv v portfoliu klasické velikosti v milionech korun většinou můžete zastoupit jedním až dvěma ETF fondy na každou z kategorií. Pokud složíte klasické portfolio z akcií, dluhopisů a nemovitostí, jako je třeba naše portfolio Nobelovy nadace, může být složené jen ze 4 fondů. Díky tomu získáte nad svým portfoliem rychlý přehled a můžete se věnovat lepší analytice jednotlivých fondů.
U portfolia velikosti výše zmiňovaného klienta bude fondů o něco více, ale pro konkrétní portfolio jich nebude více než 8. Díky velikosti jeho portfolia si můžeme dovolit do něj zapojit i nemovitosti nejen formou ETF fondů, ale i nákupem fyzických bytů na pronájem.
4P, která investicím přináší jednoduchost
- Přehlednost – na první pohled vidíte, jak na tom jste
- Pochopitelnost – čemu rozumím, to řídím
- Progres – možnost vylepšovat Vaše portfolio
- Performance – výkonnost
Kdo zodpovídá za Váš investiční úspěch?
Váš investiční úspěch byste neměli zcela delegovat na někoho jiného. Vaše peníze a Váš život = Vaše zodpovědnost. I my jako investiční poradci vnímáme naši roli jako partnera, který Vám má přinášet jasná a srozumitelná doporučení a šetřit Váš čas. Naším úkolem je pomoci Vám těmto doporučením jasně porozumět, abyste byli schopni vyhodnotit, jestli odpovídají Vašemu plánu, životní filosofii i cílům, a mohli jste na jejich základě udělat objektivní rozhodnutí.
Pokud Vám taková spolupráce vyhovuje, rádi budeme Vašimi partnery na Vaší rentiérské cestě.
